Взять микрозайм и не платить Опасная тенденция на рынке микрофинансов.

На нашем канале мы предоставляем достоверную информацию о том, что происходит на микрофинансовом рынке. В отличие от многих других мы не предлагаем никаких продуктов, мы ничего не продаем, никак не зарабатываем на нашем контенте. Чем еще наш канал может отличаться от других каналов, на которых вам могут рассказывать об МФО, о микрозаймах? Подавляющее большинство авторов таких каналов рассказывают о том, как НЕ платить займы (?), как их НЕ возвращать (?!). Если вдуматься в то, чему учат и к чему призывают на таких каналах, то, наверное, это все-таки не совсем правильные вещи. Давайте разберем по пунктам: вы обращаетесь за услугой (за продуктом) к организации, которая имеет этот продукт и которая вам этот продукт предлагает на определенных условиях. Можно провести аналогию с покупкой какого-то товара. Вы оцениваете этот товар, вы смотрите его, вы видите, сколько он стоит, и вы покупаете его. И, когда вы в магазине, вы сразу отдаете эти деньги. Когда вы пользуетесь займом, вы точно также видите этот продукт, оцениваете его стоимость для вас. И соглашаетесь с этим, приобретаете его. Но платите не сейчас, а потом. А когда вы берете у кого-то что-то, то, на минуточку, это – чужое. А всё чужое обязательно нужно отдавать. Отдавать на тех условиях, на которых вы это взяли. Сегодня государство очень много делает для защиты интересов заёмщика: ограничен размер процентной ставки, ограничивается предельный размер начисляемых процентов, устанавливается обязанность кредитора по доведению определенной информации до заемщика до заключения договора займа, предъявляются определенные требования к взыскателям по взаимодействию с должниками, - все эти меры направлены на защиту заемщика от того, кто дал ему деньги и не может получить их назад. И тем не менее продолжает развиваться тенденция, когда займы не возвращаются. Именно поэтому, наверное, важно говорить о возврате к тем самым идеалам советского времени, когда считалось, что не возвращать долги – это стыдно. У заемщиков, которые выходят на просрочку, безусловно есть своя версия событий. Давайте разберем варианты, почему может сложиться такая ситуация: Человек не оценил на этапе заключения договора займа правильно все условия договора, на которых этот заем ему предоставляется. Сегодня на законодательном уровне (определен перечень информации, которую) кредитор обязан включать в договор - условие о полной стоимости кредита, размер процентной ставки. При этом определенные условия договора, так называемые общие условия договора, они статичны и стабильны, и они одинаковы для всех заемщиков данного кредитора. Отличаться могут индивидуальные условия, касающиеся срока, суммы. Со стороны кредитора делается всё возможное для того, чтобы заемщик в этом разобрался. Можно сказать, что у заемщика могут измениться условия (чаще всего именно это и написано в обращениях – я потерял работу, у меня изменилась финансовая ситуация…). С одной стороны это тоже на стороне заёмщика, который, приобретая какую-то услугу, должен предполагать изменение своих жизненных обстоятельств. С другой стороны, на такой случай есть предложения кредитора о реструктуризации, кредитным каникулам. Которые позволяют каким-то образом адаптироваться к ситуации. Иногда кажется, что государство немного перебарщивает с такой «защитой» заемщика и созданием для него тепличных условий, в которых он считает, что кредитор что-то ему обязан. У кредитора в действительности очень много обязанностей в плане взаимодействия, информирования и предоставления доступа к информации и тд. У заемщика – только одна обязанность – вернуть деньги в срок. Рассматривая поступающие в СРО обращения от заемщиков МФО, мы видим совершенно реальные ситуации нарушений – когда человеку не предоставляют текущую информацию о займе, документы, что-то неправильно считают или не отвечают вовремя. Всё это, конечно, нарушения. Но ключевая тема – ничего бы этого не было и никого бы эти нарушения не беспокоили, если бы заемщик просто вернул деньги в срок. И та политика, которая сегодня реализуется государством, направленная на защиту заемщика, которая в целом, позитивна и правильна, она, формирует у людей абсолютную уверенность в том, что они правы, совершая правонарушение. А то, что они совершают правонарушение, это очевидно: они пользуются чужими денежными средствами. И они считают, что виновата МФО. В этой негативной ситуации с просрочками, невозвратом задействованы две стороны: с одной стороны МФО безусловно должны в момент заключения договора сообщать заемщику всю достоверную и понятную информацию, правильно сопровождать исполнение договора займа, исполнять требования по взысканию просроченной задолженности. Но с другой стороны и заемщики должны правильно оценивать, насколько им нужен заем, насколько они в состоянии выполнить условия договора, соблюсти график платежей, предположить возможные изменения своей финансовой ситуации и исполнять условия этого договора. Тогда не будет и нарушений со стороны МФО.